Planification financière pour les propriétaires de petites entreprises

Ceci est un billet d'invité de True North Accountingun partenaire partenaire de confiance de Virtual Gurus. ‍

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Lorsqu'il s'agit de finances pour les propriétaires d'entreprise, une approche réfléchie et intentionnelle - y compris la définition d'objectifs et de priorités - ainsi que les outils permettant de faciliter la gestion des finances de l'entreprise vous mettront sur la voie de la prospérité financière.
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Examinons quelques conseils qui vous permettront de mieux contrôler vos finances (personnelles et professionnelles) et d'obtenir la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin pour vous concentrer sur le développement de votre entreprise.

1) Quelle est votre vision ?

Aperçu à long terme

Quelle est votre vision à long terme de votre vie ? C'est un excellent point de départ. Allez-y à fond : à quoi ressemble une journée de votre vie dans dix ans ? Comment passerez-vous votre temps ? Est-ce que c'est à cela que ressemble la liberté financière ?

Aperçu sur 3 ans

Ensuite, décrivez ce à quoi votre vie doit ressembler dans trois ans pour être en bonne voie de réaliser votre vie de rêve sur dix ans. Quel est le chiffre d'affaires de votre entreprise ? Qu'en est-il des bénéfices ?

Objectifs à 1 an

Maintenant que vous avez une vision à long terme de votre vie (et de votre entreprise), il est temps de fixer des objectifs pour l'année à venir. Que devez-vous accomplir au cours de l'année à venir pour vous rapprocher d'un tiers de votre objectif à trois ans ?

2) Concentrez-vous maintenant sur vos priorités à 90 jours

Il est prouvé que le fait de diviser les grands objectifs en priorités trimestrielles aide les gens à se concentrer et augmente leurs chances de réaliser leur vision à long terme. Si vous ne deviez accomplir que quelques tâches au cours des trois prochains mois pour vous rapprocher de la vie dont vous rêvez, quelles seraient-elles ?

Chez True North, nous voulons que vous atteigniez vos objectifs financiers et que vous réalisiez la vie de vos rêves. Un bon point de départ est d'avoir une image réaliste de votre situation financière actuelle.

3) Quel est votre budget ?

Il est souvent difficile de distinguer les objectifs professionnels des objectifs financiers personnels. Lorsqu'il s'agit de la rémunération et des revenus de votre entreprise, il est logique de commencer par déterminer vos besoins financiers personnels et familiaux.

Étape 1 : Commencez par déterminer le taux de combustion mensuel de votre ménage

Commencez par établir le budget de votre ménage en exportant les six derniers mois de vos relevés bancaires et de cartes de crédit dans une feuille Excel (.csv). Calculez ensuite vos coûts fixes et vos coûts discrétionnaires pour déterminer le montant dont vous avez besoin chaque mois pour vivre.

Étape 2 : Ajouter des coûts supplémentaires qui ne sont pas nécessairement mensuels : 

• Mise de fonds pour l'achat d'une maison
• Fonds pour les voitures neuves
• Rénovation de la cuisine
• Vacances post-COVID
• Fonds d'études pour enfants ou REEE
• Et le montant que vous devez investir pour votre retraite

Vous avez maintenant établi le budget de votre ménage, ce qui vous aidera à atteindre la stabilité financière.

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Étape 3 : Se rémunérer à partir de son entreprise

À partir de ce chiffre du budget du ménage (qui est un montant après impôt), vous devez déterminer s'il s'agit d'un dividende ou d'un salaire. Cela vous aidera à calculer le montant brut à vous verser à partir de l'entreprise. N'oubliez pas d'ajouter le montant de votre épargne et de vos investissements au budget de votre ménage pour calculer votre rémunération cible avant impôts.

Pour mettre cela en pratique, supposons que le budget de votre ménage s'élève à 7 500 dollars.

En tant que salaire, cela représenterait environ 10 000 dollars bruts ou 120 000 dollars par an.

Si vous vous versez des dividendes, ce montant s'élèverait à environ 100 000 dollars. N'oubliez pas que la société paierait également environ 11 000 dollars d'impôt sur les sociétés sur les dividendes. 

Étape 4 : Votre entreprise peut-elle se permettre de vous payer ce montant ?

Ensuite, calculez un budget pour votre entreprise en prenant vos données financières mensuelles de l'année dernière et en les utilisant comme point de départ pour le budget de l'année à venir. Appliquez les taux de croissance appropriés au chiffre d'affaires et à tous les coûts variables associés à la réalisation de ce chiffre d'affaires. N'oubliez pas de prendre en compte les coûts fixes que vous encourrez au cours de l'année à venir, y compris votre propre rémunération calculée à l'étape 3. Votre résultat net sera-t-il positif ou négatif ?

Pour que votre plan fonctionne, vous devrez peut-être procéder à quelques ajustements :

• Réexaminez le budget de votre ménage
• Réévaluer les projections de rentabilité de votre entreprise
• Examinez vos objectifs en matière d'épargne et de retraite

Vous devrez probablement explorer une combinaison de ces trois possibilités. Et si vous débutez, vous devrez peut-être prolonger votre budget d'entreprise (objectif prévisionnel) de deux ou trois ans pour développer l'entreprise.

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Étape 5 : Déterminer le budget de votre entreprise 

Vous êtes maintenant prêt à copier le budget de votre entreprise dans une nouvelle feuille intitulée "Prévisions cibles". Vous pouvez jouer avec les recettes et les coûts pour déterminer combien votre entreprise doit gagner pour atteindre votre niveau de rémunération cible, tout en respectant votre marge bénéficiaire cible.

Si vous utilisez Xero, vous pouvez ajouter votre budget à votre compte afin de suivre l'évolution du budget par rapport à la réalité chaque mois et de savoir si vous êtes dans la bonne direction.

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4) Définissez vos objectifs

Félicitations! Vous venez de créer un plan réaliste qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Vous savez maintenant ce qu'il faut faire et vous pouvez commencer à vivre et à gérer votre entreprise d'une manière plus intentionnelle.

C'est à ce moment-là que nous vous recommandons de finaliser vos objectifs d'un an, puis les priorités de 90 jours mentionnées plus haut.

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5) Élaborer un plan détaillé, étape par étape

Maintenant que vous vous êtes fixé des objectifs et que vous savez où concentrer votre énergie, il est temps d'aller plus loin. Décomposez vos objectifs en petites étapes réalisables. Une fois mis en œuvre, ce plan d'action vous rapprochera de vos objectifs. Consacrez du temps chaque jour ou chaque semaine à la réalisation de vos objectifs. Chaque petite étape vous aidera à réaliser ces priorités et vous permettra d'atteindre les objectifs à un et trois ans que vous vous êtes fixés.

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6) Faciliter les choses avec ces outils

Comme vous le savez, il y a beaucoup à gérer en tant que propriétaire d'une petite entreprise. Les entrepreneurs peuvent tirer parti d'outils intelligents qui simplifient les tâches quotidiennes et réduisent le stress lié à la sécurité financière. Des outils comme Wealthsimple peuvent vous aider à créer un profil d'investisseur et vous recommander des placements correspondant à votre profil de risque et à vos objectifs de retraite, même si vous n'avez pas de connaissances approfondies en matière d'investissement. Voici d'autres outils utiles :

• Helm se connecte à Xero et vous aide à prévoir votre futur solde de trésorerie.
• Xero propose un logiciel de comptabilité qui simplifie les tâches quotidiennes de l'entreprise telles que la facturation, le recouvrement et la tenue des comptes.
• Vousavezunbudget (YNAB) vous aide à prendre le contrôle de votre budget et vous apprend à gérer votre argent pour aller de l'avant.

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7) Atteindre vos objectifs

Celle-ci devrait être facile puisque vous êtes votre propre patron (ce qui signifie que vous aimez probablement votre travail beaucoup plus que la moyenne des gens). Réveillez-vous et concevez chaque journée en vous engageant sans relâche à réaliser vos priorités.

Et demandez de l'aide si vous en avez besoin. Si vous avez besoin d'un soutien financier pour traverser une période difficile (par exemple, une pandémie), faites appel aux prêts et aux programmes d'aide.

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8) Réfléchissez à votre succès et répétez l'expérience

Passez en revue le trimestre écoulé et évaluez vos priorités. N'oubliez pas de célébrer les victoires et de tenir compte des défaites. Comment pouvez-vous appliquer les enseignements tirés au prochain trimestre en vous concentrant sur les objectifs d'un an ?

Recréez chaque trimestre vos priorités à 90 jours en vous concentrant sur vos objectifs à un an. Passez du temps chaque année à revoir vos aperçus sur trois et dix ans et à fixer vos objectifs sur un an. Avant même de vous en rendre compte, vous naviguerez vers vos objectifs de rêve à 10 ans.